השקעות בשוק ההון – רווחים מול סיכונים
השקעות בשוק ההון הפכו לפופולאריות במיוחד, כאשר הן מאפשרות אף למתחילים בתחום להשקיע סכומים נמוכים יחסית, וזאת גם ללא הבנה מעמיקה בעולם הפיננסי בכלל ובשוק ההון בפרט. זאת באמצעות ניהול תיקי השקעות על ידי חברות ואנשי מקצוע מומחים.
לצד ההזדמנויות המשתלמות והאפשרות להגיע לתשואות גבוהות במיוחד, כל השקעה, לרבות השקעה בשוק ההון על מגוון אפשרויותיה – מניות, אג"ח, מט"ח וכדומה, כוללת בתוכה סיכונים מסוימים. חלקם נובעים מאופי ההשקעה עצמה, ובחלק לא מבוטל מהמקרים, מדובר פשוט בהונאה ובסכנה ממשית לכסף שלכם.
בלי קיצורי דרך
החיפוש אחר ההשקעה המשתלמת ביותר, כזו שתניב לנו את אחוזי התשואה הגבוהים ביותר, עלול לגרום ללא מעט אנשים להתפתות להשקעות בעלות פוטנציאל סיכון גבוה במיוחד - כאשר למעשה, הניסיון "לעשות מכה" מהירה נדון כמעט תמיד לכישלון. זאת לעומת השקעה לטווח ארוך, מבוססת ובעלת אסטרטגיה ונתונים מהם ניתן לבנות תיק השקעות מומלץ.
אז מהי השקעה מסוכנת? את הסכנה שבהשקעה האמורה אמנם לא נוכל לראות באופן מיידי, שכן היא לרוב עטופה בהבטחות לתשואות גבוהות ובמינימום מאמץ / סיכון, אך למעשה, ניתן להצביע על מספר מאפיינים בולטים, שבהחלט צריכים להרים אצלנו דגל אדום.
כיצד לזהות השקעה מסוכנת?
כל משקיע מחפש אחר אחוזי התשואה הגבוהים ביותר, ובהנחה שאף אחד מאיתנו לא יכול לצפות את העתיד, הרי שלא ניתן באמת לצפות ועל אחת כמה וכמה להבטיח, מה יהיו אחוזי התשואה מההשקעה המיועדת. לפיכך, במידה ונתקלנו בתשואה 'מובטחת', הדבר צריך להדליק אצלנו את נורת האזהרה המהבהבת.
כפי שהזכרנו לעיל, ובדומה לדגל הראשון שציינו, אין דבר כזה השקעה בטוחה ללא סיכון. לכן, גם אם הצגת השקעה כזו נראית מפתה במיוחד, עלינו לדעת כי מדובר בהשקעה מסוכנת בהחלט, אחרת מדוע מגייס המשקיעים בוחר לגייסם ולא להשקיע בעצמו?
כשאתם בוחרים להשקיע את הכסף שלכם במוצר מסוים, אתם חייבים לדעת מהו אותו מוצר ומה הסיכונים הטמונים בהשקעה כזו. לפיכך, רצוי לשוחח עם יוזם ההשקעות ולשאול שאלות. ככל שאתם מרגישים שמציפים אתכם במושגים מעורפלים ואסטרטגיית ההשקעה אינה ברורה לכם דיה, מומלץ שתשמרו מרחק מהשקעה זו.
מלבד אופן ההשקעה והמוצר הספציפי בו בחרתם להשקיע, חשוב גם לדעת ולהכיר את הגוף דרכו מבוצעת ההשקעה. ככל שמדובר בגוף שאינו מורשה ו/או באדם שאינו רשאי להעניק ייעוץ ושיווק מוצרי השקעות - הסיכון הגלום בהשקעה זו יהיה גבוה ביותר.
פיזור סיכונים = מזעור נזקים
הסיכונים הגלומים בהשקעות אינם חייבים להיות כתוצאה מהשקעה שמקורה ברשלנות, אלא גם כתוצאה מניהול סיכונים לא נכון של ההשקעות. המשפט הידוע אומר שלא כדאי לשים את כל הביצים בסל אחד, ובדומה לכך, גם את ההשקעות שלכם מומלץ לפזר באופן נכון, כך שתקטינו באופן משמעותי את החשיפה שלכם למקרי קיצון והפסדים משמעותיים.