בשנת 2019 נחקק חוק נתוני האשראי. חוק זה מאפשר לרכז את נתוני האשראי ולנהל משא ומתן על הריביות. תכליתו העיקרית של חוק נתוני האשראי הינה להגן על האזרחים ולהעניק להם תנאי אשראי טובים ומספקים מלבד אלה המסופקים על ידי הבנקים.
החוק למעשה נועד בכדי להאציל את הסמכויות של הבנקים ושל גופי המימון אל האזרחים. קרוב לוודאי שאתם לא מכירים את המונחים האלה ושהם נתפשים אצלכם כמו משוואה מתמטית בעלת פתרון מסובך.
בכתבה תבינו שכל המושגים באים לידי ביטוי בשטח באופן הרבה יותר פשוט ממה שאתם חושבים כרגע. אם אתם מעוניינים ללמוד ולדעת עוד, כדאי שתמשיכו לקרוא.
אילו נתונים נרשמים בתוך מאגר נתוני האשראי?
בנק ישראל הינו הגוף הכלכלי הראשי בארץ האוסף נתונים על כל לקוח של המערכת. לקוח של המערכת נחשב אזרח בוגר – בן 18 ומעלה. נתוני האשראי אודות כל אזרח מתקבלים כתוצאה מדיווח של לשכת נתוני האשראי המנפיקה דו"ח נתוני אשראי מפורט אודות הפעילות העסקית של אותו אדם. מערכת נתוני האשראי של בנק ישראל מפרסמת את הנתונים הבאים בדו"ח ובמערכת נתוני האשראי.
- מידע מרשויות המדינה – מידע המתקבל מרשויות המדינה יהיה בדרך כלל שלילי ויעיד על כך שהלקוח טרם פרע את התחייבויותיו. במצב זה קרוב לוודאי שהלקוח ייקבל פניות מגופים כמו הוצאה לפועל, כונס הנכסים הרשמי, מדור שיקים בבנק ישראל ועוד.
- ריכוז חשבונות בנק – ניצול מסגרת עו"ש.
- הלוואות – הלוואות שנפדו וכאלה שעדיין בתשלום.
- פניות של לשכות אשראי – לבקשת מידע על הלקוחות השמורים במערכת נתוני האשראי. הלשכה היא צינור הפונה אל מערכת נתוני האשראי ומספק מידע עבור המשתמש בנתוני האשראי, נותן אשראי בסיכון נמוך, מיופה כוח בתמורה או לקוח המעוניין לקבל ייעוץ מהלשכה על הדוחות.
- פניות של לקוחות – מערכת נתוני האשראי שומרת פניות של לקוחות למקרים שבהם מעוניינים לקבל מידע אודות שירותים שונים כדוגמת דו"ח ריכוז נתוני אשראי ושירותים נוספים.
- פעולות מערכת – מערכת נתוני האשראי שומרת מידע פנימי אודות הפעולות שהיא מבצעת.
- ערבויות להלוואות ולמשכנתאות – בדו"ח ריכוז נתוני האשראי נאגר מידע אודות הלוואות שנפדו וכאלה שעדיין בתשלום וגם אודות משכנתאות.
- הוראות קבע – בדו"ח ובמערכת נתוני האשראי מופיעים נתונים אודות הוראות קבע שנפדו בזמן ואודות אלו שטרם נפדו.
- ריכוז בקשות לחיווי אשראי על לקוח – כל בדיקת חיווי אשראי נרשמת בדו"ח נתוני האשראי וגם מזמין החיווי נרשם בדו"ח ובמערכת נתוני האשראי.
דו"ח נתוני האשראי הינו דו"ח המסכם את המצב הפיננסי ואת ההיסטוריה הפיננסית של כל אזרח במדינת ישראל. מטרתו של הדו"ח ושל נתוני האשראי היא להוות קריטריון לבחינת מוסר התשלומים של הלקוח ולהגן עליו בעת הצורך.
מה זה חיווי אשראי?
מה זה חיווי אשראי (BDI) - חיווי אשראי זו למעשה הבעת דיעה של לשכות האשראי הנקבעת באמצעות בדיקת BDI. תוצאת הבדיקה יכולה להיות אדום או ירוק כאשר הצבע האדום מעיד על חיווי אשראי שלילי והצבע הירוק מהווה חיווי אשראי חיובי. תוצאת הבדיקה מהווה את הסנן הראשוני של כל חברה בישראל שאליה משלמים תשלום קבוע כדוגמת חברות הלוואות, ביטוחים, תשלומים באינטרנט וכ"ו.
חיווי האשראי מבוסס על נתונים גלויים שיש ללקוח כדוגמת מידע מרשויות ציבוריות שונות. ניתן להעביר את נתונים אלה לידי לשכות נתוני האשראי גם ללא הסכמתו של הלקוח אך אינם נמסרים לנותן האשראי.
כיצד ניתן להסיר נתוני אשראי שליליים?
חברתBIO CREDIT מתמחה במחיקת נתוני אשראי שליליים ומעניקה ייעוץ מקצועי שיאפשר לך להעלות את דירוג האשראי בהתאם לחוק. על מנת להבטיח שירות איכותי ומקצועי וליצור מעגל רחב של לקוחות, החברה מורכבת מאנשי מקצוע מוסמכים ובעלי ניסיון לרבות כלכלנים, יועצים פיננסים ויועצי אשראי על מנת שתוכלו לשמור על הזכויות הכלכליות הבסיסיות שלכם.